“蘋果貸”“ID貸”，是福利還是現金貸
“一部蘋果手機，輕松拿下小額借貸，無需抵押，輕松搞定”
“不押手機，手機正常使用，手續簡單，手機id貸”
“急用錢，手頭緊？一部蘋果手機就能貸款，解你燃眉之急”
不得不說，現在的貸款業務可真是五花八門，這段時間一種以手機作為放款依據的借貸產品橫空問世，這種新鮮的玩法讓不少人紛紛投入其中，迫不及待的進行嘗試。
但是這種借貸產品，到底是福利還是陷阱呢？
這種新型的借貸方式，是一種本質上以手機作為放款依據，以售后回租或抵押形式，為用戶提供周轉資金的金融產品。一般有兩類名稱，一類叫做手機回收；另一類則直接叫做“手機貸款”，又因很多平臺主要以iPhone作為放款依據，也叫做“蘋果貸”或“iPhone貸”。
所謂手機回收，指的是，如果用戶想要獲得資金，可以在平臺上對自己的手機進行估價，然后申請出售。
這也就意味著，在用戶發出出售手機請求同時，跟平臺達成了售后立即租用這部手機、并在28天以后按平臺規定的價格對其回購的約定。
當然，所謂的回收只不過是一個“幌子”，平臺并不會真的回收手機的，只不過是按照手機的估價向用戶放款，保證用戶獲得資金而已。用戶在回租后仍然可以繼續使用手機，再通過支付租金、回購，完成整個還款的過程。
看到大家心里是不是有很多疑問呢？
01
如果還不起款，真的將手機賣掉嗎？
目前來說，每個平臺的處理方式都是不一樣的，有一些平臺在放貸的過程中的確還同時經營著二手手機的回收業務，可以讓用戶自行選擇將手機回租或者直接出售來還款；但，也有一些平臺只不過是假回收而已，并不會真的接受用戶售賣手機，歸根到底還是需要還款。
02
一部手機能獲得多少錢呢？
當然是遠遠低于市價的。有記者使用一臺128G的華為Mate10新機在某回收平臺進行測算，估價結果僅為1000元。租賃周期為28天，分4期，前三期每期支付租金210元，最后一期支付210元的租金和600元的回購費用。
03
這種方式的利率高嗎？
這個問題是毋庸置疑的，就以上文中的華為手機回收來說，用戶獲得800元現金，可在不違約的情況下使用28天以后，需要還給平臺的是：210*4+600-200=1240元。
而目前，大多數平臺的回收模式大多類似，一般租賃期都在7-30天，手機估值金額為1000-3000元，在支付時都會直接扣除20%左右作為押金或者違約金。
04
是變相的現金貸嗎？
這個問題其實才是事情的關鍵，從一定的角度上來說，這其實是現金貸的一種變體，但不得不說，這種方式與汽車售后回租的融資租賃模式有些相似，只不過，這種手機回租的模式中，金額非常小，而手機的所有權也沒有發生真正意義上的變更。
因此，有出售手機回租系統的人表示，手機估值的結果并不重要，重要的是這種產品小額、短期、高息費的特點能保證平臺盈利。同時，因為名義上增加了手機出售和租賃環節，這些平臺僅需融資租賃牌照即可開展業務，“畢竟這也可以說不算貸款，是融資租賃?！?/p>
與“手機回收”模式不同的是，就是文章開頭，小編所說的模式，一些平臺只接受iPhone作為放款依據，將Apple ID作為一種風控手段。
在貸款流程方面，ID貸跟其他手機回租平臺一樣，只是在平臺放款之前，需要讓借款人在iPhone上綁定指定的Apple ID賬號，平臺確認可以鎖定手機位置后更改Apple ID的密碼，再進行放款。
在這種情況下，用戶無法注銷帳號，也無法關閉“查找iPhone”功能，而且如果出現了還款逾期的情況，平臺是會直接對借款人的手機進行鎖定，要求還款，或要求借款人郵寄手機給平臺的。
這種方式真的沒有風險嗎？
或許會有人認為，這種方式其實是沒什么風險的，因為金額不高，還款不上的情況會比較少，而且手機可以隨時換，但事情并非大家想象的這么簡單。
一
利率直逼高利貸紅線
雖然看上去這種借貸方式非常便利，適用人群比較廣，但其利率卻并不低。
大多數平臺都采用這種方式，將貸款息費換成了“租金”的概念，不直接受到36%的標準限定，直逼高利貸的紅線。
二
信息安全性得不到保障
有網友就曾經入過ID貸的坑。
我以前在一個蘋果id貸的軟件借過款，后來逾期了和客服說了跟朋友借錢等朋友給我轉過來，結果到了中午把我手機鎖了，而且還把我照片和我朋友照片p成裸照發給我通訊錄的人，后來實在受不了了把本金還了，不但沒有給我手機解鎖還要求我還500逾期費，后來我沒理會，又過了倆星期把客服告訴我逾期費1000，而且在我還完本金以后他們還在計算逾期費，并且對p圖的事毫無道歉的意思。
其實，這就直接說明，使用ID貸，用戶的信息安全性是得不到保障的，不僅僅是通訊錄、照片等，甚至是資金安全都難以得到保障。
三
ID綁定了，錢卻沒到賬
如果你是因為逾期而手機被鎖，那只能怪自己，但如果你遇到了騙子，ID被綁定了，錢卻沒到賬，那是不是只能啞巴吃黃連呢？
有網友表示，騙子騙他綁定了固定ID之后，不僅沒有借錢給他，反而還索要200元才同意密碼解綁。
總而言之，查叔還是要提醒大家：
所謂的“手機回收”“蘋果貸”“ID貸”其實就是現金貸“換湯不換藥”，這種利用手機融資租賃“套殼”的現金貸，并不能長期發展，反而會加速不少用戶深陷高利貸的陷阱之中。